Les 7 erreurs de trésorerie les plus courantes chez les dirigeants
Sur les 200 audits trésorerie que nous voyons passer chaque trimestre, 70 % des dirigeants commettent au moins 3 des 7 erreurs suivantes. Aucune ne demande une expertise pointue à corriger : juste un peu de temps et la volonté de regarder les chiffres en face.
Les 7 erreurs, dans l'ordre de leur coût
Voici la liste, du plus coûteux au plus indolore — mais aucune n'est anodine.
- Laisser dormir > 50 000 € sur le compte courant à 0 %. Coût moyen : 1 500 € / an pour 50 k€, jusqu'à 15 000 € pour 500 k€.
- Ne pas calculer son BFR et donc ne pas savoir combien on peut réellement placer.
- Accepter 60+ jours de délai client par défaut alors que la moyenne sectorielle est à 45.
- Payer des frais de tenue de compte pro > 30 € / mois alors que les banques en ligne pro tournent à 15-20 €.
- Cumuler les découverts ponctuels au lieu de négocier une autorisation permanente moins chère.
- Ne pas affacturer / Dailly les créances clés en période de croissance.
- Reconduire chaque année les contrats financiers par tacite reconduction sans appel d'offres.
Comment les corriger en moins d'une semaine
Bonne nouvelle : ces 7 erreurs sont toutes corrigibles en quelques heures de travail, sans changer d'expert-comptable, sans signer de contrat long et sans engager de frais.
Le plan typique : jour 1 — sortir les soldes moyens du compte courant des 12 derniers mois. Jour 2 — calculer le BFR moyen. Jour 3 — définir l'excédent placeable. Jours 4 et 5 — solliciter 3 banques + 1 courtier pour placement, frais et conditions de financement court terme.
Pourquoi tant de dirigeants tombent dans ces pièges ?
Trois raisons reviennent dans 100 % des entretiens : « je n'ai pas le temps », « ma banque me dit que ce n'est pas nécessaire », et « j'ai peur de perdre en cas de coup dur ».
Les trois sont rationnelles individuellement et fausses collectivement. Le temps requis est marginal une fois la première itération faite. La banque a un conflit d'intérêt évident sur la rémunération de vos dépôts. Et l'argument du « coup dur » se règle par l'étagement — pas par l'immobilisation totale.
Questions fréquentes
- À partir de quel niveau de trésorerie est-il rentable de placer ?
- Dès 30 000 à 50 000 € d'excédent stable, la mise en place d'un placement (même fonds monétaire simple) couvre largement ses frais et dégage un rendement net positif.
- Faut-il être expert-comptable pour bien gérer sa trésorerie ?
- Non. Votre expert-comptable est précieux pour l'arrêté des comptes ; sur le pilotage de trésorerie, un courtier indépendant ou un CGP B2B vous apportera bien plus de valeur sur les placements et la négociation bancaire.
Et vous, où en est votre entreprise sur ce sujet ?
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Publié le 4 février 2026 · Mis à jour le 22 mai 2026 · ChefEntreprise